Co to jest lokata strukturyzowana.

Co kryje się pod nazwą "lokata strukturyzowana" nazywana również lokatą inwestycyjną?

Takie depozyty oparte są na obserwacji surowców, indeksów czy walut, zazwyczaj posiadają gwarancję kapitału, zakładane na długie terminy średnio na rok lub półtora.

Przykładem takiej lokaty może być oferta oparta na obserwacji spadków i wzrostów złota.

Jej termin to 18 miesięcy plus okres subskrypcji, docelowe oprocentowanie - 25% z obserwacją co kwartał. Termin lokaty - dla każdego jest jasny, ale co to jest subskrypcja? Jest to czas, w którym można "zapisać" się na tę lokatę. Trwa on przeważnie jeden miesiąc. W tym czasie środki oprocentowane są na niskiem poziomie od momentu założenia lokaty i wypłacane na koniec okresu subskrypcji. Zaleta - w tym czasie można się jeszcze wycofać bez prowizji. Wada - niskie oprocentowanie. Termin rozpoczęcia, czyli pierwszej obserwacji jest dla wszystkich klientów taki sam. Dla tej lokaty jest 6 odnotowanych cen złota (po każdym kwartale). 

Przykład:

okres subskrypcji - 1 marca do 30 marca.

okres lokaty - od 1 kwietnia do 30 czerwca.

obserwacje: 

I   1 kwietnia

II  1 lipca

III 1 października

IV 1 stycznia

V  1 kwietnia

VI 30 czerwca - (ostatnia obserwacja pozwalająca ocenić cały okres inwestycji)/

W każdym kwartale możemy osiągnąć zyski maksymalnie 5% i minimalnie -5%. Jednak mimo ujemnego wyniku nie tracimy z części kapitałowej, ponieważ ta lokata ma pełną gwarancję kapitału.

Co to oznacza:

Jeżeli cena złota rośnie i osiągnie zysk w ciągu trzech miesięcy w wysokości 10%, zapisujemy maksymalną granicę czyli 5%, jeżeli wynik jest na poziomie 3% - dany kwartał zarobił również 3%. Ale jeżeli następuje korekta ceny i złoto spada zapisujemy do - 5% w dół - zasada taka sama jak przy wzroście. Koniec każdego kwartału jest początkiem następnego i tak przez 18 miesięcy.

Przykład:

                         

kwartały       zysk/spadek ceny złota         dopisane oprocentowanie

I                               7,5%                                        5%

II                             3,72%                                    3,72% 

III                           -2,43%                                 -2,43% 

IV                            4,51%                                   4,51% 

V                             6,67%                                    5%

VI                          -4,43%                                  -4,43%

wynik: 5+3,72-2,43+4,51+5-4,43=11,37% w skali 18 miesięcy co daje 7,58% w skali roku.

Oczywiście scenariusze mogą być różne. Wemy na pewno, ze możemy zyskać od 0% do 25%, mamy pełną gwarancję kapitału, gwarancję BFK. Wadą tej lokaty jest prowizja za wcześniejsze zerwanie lokaty po zakończeniu okresu subskrypcji (w tym przypadku 3% kwoty kapitału).

Musimy pamiętać, że każdy Bank posiada różne produkty strukturyzowane. Przed podpisaniem umowy przeczytaj uważnie regulamin .

Jak więc zdecodować, czy wybrać tego typu lokaty. Są oczywiście wady i zalety. Najważniejsze jest jednak to, że takie produkty dają możliwości zarobienia więcej niż przy zwykłych lokatach.